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投資する余裕がない人ほど、実は投資が必要な理由
目次
「投資は余裕がある人のもの」なのか？
この記事では、具体的な投資手法や銘柄ではなく、
「投資をどう捉えるか」という考え方に焦点を当てています。
投資＝株・FX・仮想通貨
余裕がない人がやると失敗する
今は生活で精一杯
そんな風に考えて、投資から距離をとっていませんか？
今回は、投資をする余裕がないと考えている人ほど「投資」について向き合ってみてほしいというお話です。
「投資＝トレード」という思い込みがハードルを上げている
多くの人が「投資」と聞いて想像するものが
投資＝「株」「FX」ではないでしょうか。
そしてこれらの話でよく出てくるのが
「資産が尽きた」「借金ができてしまった」
または、こういった話も聞いたことはありませんか？
「絶対に勝てる情報があります」
「誰でも月○○万円の収入が得られる方法を教えます」
といった、ちょっと信用できるのか不安な情報です。
これらの話を聞くと、不安になってしまうのも無理はありません。
リスクや知識不足への不安があると、人はよく分からないものを過剰に怖がり、距離を取ってしまいがちです。
そして最初から「自分には無理」と判断してしまうことに繋がりかねません。
お金に余裕がない状態で、投資を考える意味
投資＝リスクをとってお金を増やす行為？
投資＝リスクをとってお金を増やす
この考え方自体は何も間違ってはいません。
ですが、なるべくリスクを抑えて投資をするやり方は存在します。
また「投資」といってもお金を増やす行為だけとは限らないと思います。
リスクを抑えた投資という選択肢
投資は
・トレードの知識やセンスがある人
・潤沢な資金がある人
がリスクを負ってやるものとは限りません。
長期投資でリスクを分散させるやり方はあります。
また、自分の状況に合わせて少額から始める方法も存在します。
お金を「増やす」という感覚
余裕が無くても投資をするという行為には意味はあるのでしょうか。
もちろん、無理をして投資を始める必要はありません。
ここでは「投資という選択肢を知ること」にどんな意味があるのかを考えてみます。
私は、その一つがお金を「増やす」という感覚を実感することにあると思います。
投資は残業時間を増やす、副業をするなど、自分自身の負荷を増やす以外でお金を増やす方法の一つです。
将来への安心感
もう一つは、将来への安心感にあると思います。
毎月少額づつの積み立てでも、何年も続けることで少しづつ資産は大きくなっていきます。
そのお金が将来への安心感を生み出すことで、現在の心の余裕に繋がるのではと思います。
心の余裕があることで、今の生活を見直す余裕も生まれ、より良い生活のために何が必要になるのか冷静に見極められるのではないでしょうか。
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本来の投資は「未来を少し楽にするための行動」
投資といっても様々
投資とは
「今の資源（お金・時間・体力・意識）を使って、将来の負担を減らすこと」
であると私は思います。
- 電車で立ち続けるより、少し高い席を選んで疲労を減らす
- 情報を整理して、毎回悩む時間を減らす
→ 既に無意識にやっている行為も投資のひとつだったりするのです。
お金に余裕がない状態が続くと投資を考えることが難しい
お金に余裕が無いから投資ができないという状態は
・常に目の前の出費・不安に追われている
・心身の消耗を回復する余裕がない
これらの理由から
・お金がない
・これ以上何かに出費したら生活が破綻してしまうかもしれない
そんな思考になってしまうと
結果として
短期的には節約、長期的には損をする選択が増えてしまうのです。
生活環境を整えることも、立派な「投資」
心の余裕を確保するために生活環境を整えることも、立派な投資だと思います。
- 寝不足を解消する（睡眠環境・生活リズム）
- 散らかった部屋を整える
- 食事をしっかり摂る
これらはすべて
→ 収入や集中力、判断力に影響する土台への投資になります。
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余裕がない人が最初にやるべき投資は「増やすこと」ではない
いきなり株式投資を始めなくてもいいと思います。
また、無理に勉強に時間をかける必要もないかと思います。
どうしようもなく余裕が無いと感じているときは
まずは
- 消耗を減らす投資
- 回復できる環境をつくる投資
を考えてみても良いのではないでしょうか
心と生活が整うと「投資への見え方」が変わる
心に余裕ができると
判断に余白ができ、情報を冷静に見ることができます。
結果として
→ 初めて「お金の投資」も選択肢として現れるのではないでしょうか。
長期のインデックス投資は「考え続けなくていい投資」
長期のインデックス投資は、トレードに関する知識が無くても可能です。
経済全体の成長に、少しずつ参加する投資方法で長期的に運用することを前提とすることで
短期的な値動きの影響を受けにくくする考え方に基づいています。
生活や心を立て直したあと、
お金の置き場所として比較的検討しやすい投資だと言えるでしょう。
「今すぐ始めなければいけない」という話ではありません。
ただ、知っておくこと自体が、ひとつの投資です。
まとめ
投資は特別な人のものではない
投資は、株やFXといったトレードだけを指す言葉ではありません。
投資とは、
未来の自分を少し助けるために、今の資源をどう使うかという考え方です。
お金に余裕がないと感じているときほど、
「増やすこと」ばかりに目が向き、
投資そのものを遠ざけてしまいがちです。
まずは、生活を整えること。
睡眠や食事、環境を見直し、
心と体の消耗を減らすことも、立派な投資です。
生活を整えることは、最もリスクが低く、誰でも始められる投資だと言えるでしょう。
そして、生活や心に少し余裕が生まれたとき、
「お金の置き場所」として、
長く・静かに続けられる投資の考え方を知っておく。
長期のインデックス投資は、
自分で当たりを選ぶ必要がなく、
経済全体の成長に少しずつ参加するという選択肢です。
もちろん、どんな投資にもリスクはあります。
だからこそ、無理のない範囲で考えることが大切です。