「家計簿？固定費？とにかく削る？」
節約を始めようとすると、やることが多すぎて
何から手をつければいいのかわからなくなる人も多いと思います。
私もそうでした。
やる気はあるのに、何から手をつければいいのかわからず、
結果的に挫折を何度も繰り返しました。
貯金できていない原因を探る
まずは「できていない理由」を知るところから始めます。
これは反省ではなく、立て直しのための確認作業です。
減らした分どこかで支出が増えている
節約が失敗する多くの原因は「減らした分が消えている場所」に気づけていないことです。
たとえば「固定費を下げた安心感で、コンビニやネット購入が増えていた」というケースもよくあります。
固定費を下げたのに、なぜか赤字が続いている。
その原因は、食費・外食・ネット購入などで支出が増えている分が帳消しになっているのかもしれません。
貯金の優先順位が低い
そもそも貯金しようという意識が薄いと、なかなかお金は貯まらないものです。
漠然と貯金できたらいいな、という意識で生活していると
ついついこれまでと同じ生活週間になってしまいます。
貯金は意識しないと、生活の中で一番後回しにされやすい存在です。
その結果
・生活費が優先される
・月の後半でお金が足りなくなる
・結果、貯金を取り崩してしまう
といった状況になる可能性があります。
家計を把握しておらず、感覚でお金を使っている
何にいくら使ったのかわからない状態は避けるべきだと思います。
毎月同じ支出に見えても、
例えば交際費が少なかった分食費が上がっていたりすることもあります。
それらを把握できないでいると、気づかないうちに
なぜか支出が増えているといった状態になりえます。
家計の把握は想像しているよりもずっと重要な作業です。
クレジットカードの明細でだいたいの支出を把握する。
それで十分問題ないと私は思います。
完璧な家計簿は必要ありません。
「だいたい」すら分かっていない状態が一番つらいのです。
我慢で乗り切ろうとして、結局挫折した
我慢してお金を使わないように頑張っても、慣れないうちは長続きせずに挫折してしまうでしょう。
我慢に頼った節約は、長く続かない仕組みなのです。
収入に見合わない生活
筆者はあまりブランド品に散財をした経験は少ないのですが、
車、ブランド品など、本来は高所得者層が持っているものを日常的に購入しているという方も中にはいると思います。
少し立ち止まって考えてみると、同じ機能でもっと安く購入できるものはたくさんあります。
自分の趣味やアイデンティティのために必要だという方がいても、私は否定しません。
しかし、なぜ欲しいのか、必要なのか良く考えて購入するようにすると良いでしょう。
欲しい理由が「周りが持っているから」になっていないか、
一度立ち止まって考えてみてほしいです。
分割払い、ローン、リボ払いなどがある
分割払いは使い方によっては便利です。
しかし、分割払いの支払いが毎月あるということは
それが逃げられない固定費となってしまいます。
分割払いの支出は、払い終わるまで減らすことができません。
支出を減らそうと思ったら、
新しいローンは組まずに今の支払いを完了させることに集中しましょう。
無駄づかいを許してしまう可能性
私もパソコンや布団を衝動買いした際に分割払いを選択しました。
分割払いはある程度支払いをコントロールできてしまうので
無駄遣いを肯定してしまう要因になりかねません。
やっと節約を意識し始めた頃にもまだ支払いが残っており、減らせない固定費に苦労した覚えがあります。
「分割にすれば払える」とは考えずに
クレジットカードの一括払いができないのなら購入を控える
という考えでいくことをおすすめします。
節約を始める前に、まず整えるべきこと
ここを飛ばすと、節約はほぼ確実につまずきます。
収支の内訳を把握する
手書きの家計簿よりアプリなどで管理したほうが把握漏れがないのでおすすめです。
ただ、私自身はしっかりとした家計簿はつけておらず、
クレジットカードの利用明細を家計簿の代わりにしています。
光熱費などを含め支払いの大部分をクレジットカード決済にしておくことで
毎月ざっくりとですが確実に支出を把握できています。
すぐ減らせる固定費だけに手をつける
すぐに減らせる固定費は今すぐにでも削減したほうが良いでしょう。
使っていないサブスクや、明らかに不要な契約はさっさと解除してしまうのがおすすめです。
特にサブスクの契約はスマートフォンの設定から簡単にできるものが多いので、
解約のハードルもそこまで高くはないでしょう。
家賃や光熱費、保険は今後の生活にも関わってくるため契約の変更にはいきなり全部を変えようとしない方が、結果的に続きます。
固定費の削減についてはこちらの記事も参考にしてみてください。
浪費につながるストレス源を放置しない
浮いたお金が消えてしまうなら、原因は「出費」ではなく「状態」にあるかもしれません。
疲労、不安、孤独感
など、浪費に向いてしまう原因がはっきりしているのなら
そちらに対処しないと、浮いたお金が別のことに消費してしまいます。
関連記事はこちら
やってはいけない節約
節約＝生活の質を下げること、ではありません。
節約が嫌いになるやり方は、長期的に一番損となります。
我慢をしすぎる
減らした分の支出がどこか別の用途に使われているなら、我慢のしすぎが原因かもしれません。
いつか反動が必ず来てしまい、結果的に浪費につながることになります。
交友関係を断ち切る
無駄な交友関係を切ることで、一時的に出費は減るでしょう。
しかし、相談できる相手まで失ってしまう節約のために、安心できる居場所まで失う必要はありません。
おわりに
節約は、正しい順番で始めれば、
自分を苦しめるものではありません。
「できなかった過去」があっても、
それは失敗ではなく、準備不足だっただけ。
今日からの一歩は、ちゃんと意味があります。